ما هي العملية ومن يتأثر؟

يأتي هذا بعد سياسة الخصم التلقائي لبنك الاحتياطي الهندي ، التي دخلت حيز التنفيذ في أكتوبر ، والتي تقيد أي خدمات دفع متكررة تلقائيًا بما في ذلك فواتير الخدمات ، وإعادة شحن الهاتف ، و DTH ، وحتى خدمات OTT مثل Netflix و Amazon Prime وغيرها.

الآن ، كلف البنك المركزي جميع التجار باستخدام الرموز المميزة المشفرة لإجراء المعاملات. في غضون بضعة أشهر فقط من الآن ، من المحتمل أن يبدو الدفع من خلال بطاقة الائتمان أو الخصم الخاصة بك على مواقع التجارة الإلكترونية مختلفًا كثيرًا ، مما يرسل إليك في حلقات جديدة للدفع. هنا نوضح ما يعنيه التفويض بالنسبة لك.

ماذا يقول RBI؟

يريد RBI من جميع التجار وشركات التجارة الإلكترونية حذف جميع تفاصيل البطاقات المحفوظة لعملائهم والمتوفرة على خوادمهم وتفويض اعتماد رمز البطاقة على الملف (CoF) كبديل لتخزين البطاقة. ينطبق على المشتريات المحلية عبر الإنترنت.

وفقًا للبنك المركزي ، يحتاج جميع التجار إلى استخدام الرموز المميزة المشفرة للمعاملات – ويجب تحقيق ذلك من خلال الترميز.

بالنسبة للمبتدئين ، يشير الترميز إلى استبدال تفاصيل بطاقة الائتمان والخصم برمز بديل يسمى “الرمز المميز”. على سبيل المثال ، إذا تم استخدام بطاقة الائتمان / الخصم في جهاز نقاط البيع (POS) أو في سوق التجارة الإلكترونية ، فسيتم نقل رقم بطاقة الائتمان إلى نظام الترميز الذي يُنشئ 16 حرفًا عشوائيًا ، يُطلق عليه أيضًا “الرمز المميز” ، لاستبدال رقم بطاقة الائتمان الأصلي. الآن ، يقوم النظام بإرجاع الأحرف العشوائية المكونة من 16 رقمًا التي تم إنشاؤها حديثًا إلى موقع التجارة الإلكترونية لاستبدال رقم بطاقة ائتمان العميل في النظام.

على سبيل المثال ، رقم البطاقة (مثال): 1234 5678 1234 5678 ، سيتم استبداله برقم رمز (مثال فقط) 4321 1234 5678 1234. هذا الرقم هو مزيج فريد من البطاقة ، طالب الرمز (الكيان الذي يقبل طلبًا من العميل لترميز البطاقة ويمررها إلى شبكة البطاقة لإصدار رمز) والجهاز ، كما يقول RBI.

تجدر الإشارة إلى أن الترميز كان موجودًا لفترة من الوقت كطريقة لفصل البيانات في النظم البيئية وقواعد البيانات. هذا يقلل من فرص الاحتيال الناشئة عن مشاركة تفاصيل البطاقة. ومن المثير للاهتمام ، أن الرموز المميزة تُستخدم بالفعل لإجراء معاملات البطاقة غير التلامسية في محطات نقاط البيع (PoS) ومدفوعات رمز الاستجابة السريعة.

(لمعرفة المزيد عن الترميز ، اتخذ منعطفًا سريعًا من الشرح الخاص بنا حول خطط الرمز المميز لـ RBI وقم بالدوران مرة أخرى.)

أوضح تفويض RBI أنه سيتعين على التجار والشركات حذف هذه المعلومات من قاعدة بياناتهم واستبدالها بالرموز المميزة ، والتي ستحل محل تفاصيل البطاقة الفعلية بالرموز المميزة.

سيتعين على كل مستخدم بطاقة الحصول على رمز البطاقة مع تاجر أو مزود خدمة من خلال بدء طلب على التطبيق المقدم من طالب الرمز المميز.

ما هي المعايير الجديدة؟

وفقًا للقواعد ، يتعين على مزودي خدمة البطاقات إرسال إشعار للعملاء قبل خمسة أيام من تاريخ الدفع. لن يُسمح بالخصم إلا بعد موافقة العميل على الدفع.

سيتلقى كل مستخدم يشترك في الدفع التلقائي إشعارًا قبل خمسة أيام يحمل اسم التاجر والمبلغ وتاريخ الاستحقاق والرقم المرجعي متبوعًا برابط إلى صفحة تتيح لك عرض أو تعديل أو إلغاء الدفع .

سيكون لدى المستخدمين خيار الانسحاب من المعاملة أو التفويض من خلال الرابط. ومع ذلك ، إذا اخترت تجاهل الإشعار ، فلن يتم تنفيذ المعاملة. وتجدر الإشارة إلى أن هذا مخصص فقط للمدفوعات المتكررة التي تقل عن 5000 روبية.

بالنسبة للمدفوعات المتكررة التي تزيد عن 5000 روبية ، يتطلب التفويض الجديد من البنوك إرسال كلمة مرور لمرة واحدة (OTP) إلى العملاء. وبالنسبة لجميع المعاملات اللاحقة ضمن هذا الحد ، سيتعين على البنك أيضًا إرسال إشعار الخصم المسبق قبل خمسة أيام من تحديد الدفعة ليتم خصمها. لن يُسمح بالخصم إلا بعد موافقة العميل على الدفع.

وفي الوقت نفسه ، لن تتأثر حسابات الخصم التلقائي المسجلة للصناديق المشتركة و SIPs والأقساط الشهرية المتساوية للقروض بهذه القواعد الجديدة.

التأثير على العملاء

قد يتأثر ما لا يقل عن 5 ملايين عميل ، ممن قاموا بتخزين تفاصيل بطاقتهم للمعاملات عبر الإنترنت ، إذا لم يكن التجار عبر الإنترنت قادرين على تنفيذ التغييرات في واجهتهم الخلفية. قال التجار والبنوك ومقدمو البطاقات وبوابات الدفع إنه لم يكن هناك وقت كافٍ لإجراء التغييرات الخلفية للإجراء الذي تم الإعلان عنه في سبتمبر لحماية حاملي البطاقات من الاحتيال.

يمكن أن تتضرر بشكل خاص منصات التجارة الإلكترونية ومقدمي الخدمات عبر الإنترنت وصغار التجار. الآن ، مع التمديد الأخير ، يتوقع RBI أن تكون الأنظمة جاهزة للإطلاق السلس في غضون ستة أشهر.

بالإضافة إلى ذلك ، فإن 90 في المائة من البنوك جاهزة للرموز على منصة Visa ، لكن ماستركارد لم تلحق بالركب بعد. منع بنك الاحتياطي الهندي ماستركارد من إصدار أي بطاقات جديدة في 14 يوليو من هذا العام لعدم امتثالها لمتطلبات توطين البيانات. حتى أثناء إجراء تحويل CoF إلى رقم رمزي ، فإن النظام غير مهيأ لمعالجة الرموز المميزة لأن التجار ليسوا جاهزين في نهايتها.

قال تحالف مؤسسة الهند الرقمية (ADIF) في رسالة مشتركة إلى بنك الاحتياطي الهندي: “إذا تم تنفيذه في حالة الاستعداد الحالية ، فقد يتسبب تفويض RBI الجديد في حدوث اضطرابات كبيرة وخسارة في الإيرادات ، خاصة بالنسبة للتجار”.